中國(guó)銀保監會(huì)辦公廳關于2022年進(jìn)一步就舞強化金融支持小微企業發(fā)展工作的通知
來源：中國(guó)銀保監會(huì)
銀保監辦發(fā)〔2022〕37兵唱号
各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀些你行、外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：坐務
為全面(miàn)貫徹黨的十九大和十九屆曆次多站全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟看海工作會(huì)議精神，深入落實“十四五”期間金融支持小微企業發(fā)也站展的有關決策部署，經(jīng)銀保監會(huì)同意，現就(jiù)202費筆2年進(jìn)一步強化金融支持小微企業減負纾困門但、恢複發(fā)展有關工作通知如有銀下：
一、堅持穩中求進(jìn)，持續改進(jìn)小微企業金融供給
（一）總體要求。完整、準确、全面(m相行iàn)貫徹新發(fā)展理念，圍繞“木高六穩”“六保”戰略任務，加強和深化小微企業金融服劇民務，支持小微企業纾困恢複和高質量發(fā)展，穩定宏觀經(jīng)濟大盤。們可鞏固和完善差異化定位、有序競争的金融供給格局。進(讀大jìn)一步提升金融服務的質量和效率，擴展服務覆蓋面(miàn化可)。穩步增加銀行業對(duì)小微企業的信貸供道但給，優化信貸結構，促進(jìn)綜合融資成(chéng學就)本合理下降。豐富普惠保險産品和業務，更好(hǎo)地為小微企業提供也來融資增信和保障服務。
（二）工作目标。銀行業金融機構總體繼續實現單戶授信1000萬元以下（含）的普為雜惠型小微企業貸款“兩(liǎng)增”目标，即去作此類貸款增速不低于各項貸款增速、有友街貸款餘額的戶數不低于年初水平。加大信用貸款投放力度，力争普惠型小微企業貸款關房餘額中信用貸款占比持續提高。努力提升小微企業貸款我舊戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀去校行實現全年新增小型微型企業法人首貸戶數量高于上年。在确保門科信貸投放增量擴面(miàn)的前提下，力争術男總體實現2022年銀行業新發(fā)放普惠型小微企業貸款利率較202這員1年有所下降。
二、深化供給側結構性改革，提高媽請信貸資源配置效能(néng)
（三）完善多層次的小微企業信貸供給體系草技。大型銀行、股份制銀行要進(jìn)一步健店學全普惠金融事(shì)業部的專門機制，請好保持久久為功服務小微企業的戰略定力，發(fā)揮網點、技術、人才、信坐多息系統等優勢，下沉服務重心，更好(hǎo)地服務小微企業，拓展首貸戶。地木秒方法人銀行要堅守定位，將(jiāng)服務小微企業作為自身改制動志化險、轉型發(fā)展的重要戰略方向(x理可iàng)，用好(hǎo)年初出台風畫的普惠小微貸款增量獎勵、支小再貸款等貨币政策工具，切實加大信貸投放力度，著(樂林zhe)力提高普惠型小微企業信用貸款占比。開(村頻kāi)發(fā)銀行、政策性銀影女行要繼續深化完善與商業銀行合作的小微企業轉貸款業務劇去模式，并根據自身戰略定位和業務特點，穩妥探索開(kāi)展商微對(duì)小微企業的直貸業務。
（四）進(jìn)一步增強小微有購企業貸款可獲得性。銀行業金融機構要加大信貸産品創新力度，加強對(duì務明)小微企業信用信息的挖掘運用，著(zhe)重提高信用貸款發(f跳綠ā)放效率。針對(duì)小微企業輕資産特點，積極推風暗廣存貨、應收賬款、知識産權等動産和權利質押融資東喝業務，降低對(duì)不動産等傳統厭筆抵押物的過(guò)度依賴。深入推進(jìn)外科銀擔合作、銀保合作。支持銀行業金融機構與國(guó)家融資擔保基金及其明他合作擔保機構有序開(kāi)展總對(duì)總的“見貸即保”批量擔得身保業務，為小微企業、個體工商戶提供信貸支持，合理分低雨擔貸款風險。鼓勵政府性融資擔保機構年工在同等條件下優先為小微企業和個體工商戶首貸戶貸款提供擔保。鼓勵保險機構穩步開(麗民kāi)展小微企業融資性信保業務，對(duì白能)優質小微企業給予費率優惠。
（五）做好(hǎo)延期還(hái)本付息政策接續和貸款期限管理。銀行業金融微飛機構要做好(hǎo)延期還(hái)本付息政策到(d舊在ào)期的接續轉換。進(jìn)一步推廣“随借随還(hái)”模式，藍見加大續貸政策落實力度，主動跟進(jìn)小微企業融資需微藍求，對(duì)符合續貸條件的正爸就常類小微企業貸款積極給予支持。對(du藍年ì)确有還(hái)款意願和吸納就是議(jiù)業能(néng)力、存在臨時(去朋shí)性經(jīng)營困難的小微企業，統籌書現考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款跳物還(hái)本付息方式。
（六）鞏固向(xiàng)小微企業讓利木大成(chéng)果。銀行業金融機構的小微企業貸視子款利率定價機制應動态反映貸款市間姐場報價利率（LPR）走勢，并將(j工關iāng)貨币、稅收減免、财政獎補等政策紅利向對腦(xiàng)終端利率價格有效傳導。銀行業金融機哥樹構與開(kāi)發(fā)性、政策性銀行合作以轉答都貸款資金發(fā)放的小微企業貸款，終端平均利率不得高于當地同類機構同類貸銀鐵款平均水平。
三、強化對(duì)重點領域和薄弱環節小微企業的金融支持，助力暢通國(g師影uó)民經(jīng)濟循環
（七）持續做好(hǎo)對(duì)小微制造業企業的金融服務。銀行業金融錢他機構要重點加大對(duì)先進(jìn)制造業、戰畫員略性新興産業小微企業的中長(chá訊匠ng)期信貸投放，積極支持傳統産業小微企業也麗在設備更新、技術改造、綠色轉型發(fā)展等方面(miàn)的中長(票問cháng)期資金需求，助力工業經(jīng)票這濟平穩增長(cháng)。銀行保險機構要主動建立健全與創新型低唱中小企業、“專精特新”中小企業、“小巨人”企業及主資道管部門的信息對(duì)接機制，精準獲客，開(草通kāi)發(fā)專屬金融産品。銀行保險機構要規科老範發(fā)展供應鍊金融，在加強風險防控的基礎上，依托姐答核心企業，整合金融産品、客戶、渠道(dào)等資哥見源，綜合運用交易數據、資金流和物流信息，為上下遊小微樹金企業提供一攬子金融服務。
（八）強化對(duì)小微企業科技創新的金融支撐務議。深入實施創新驅動發(fā)展戰文書略，支持科技高水平自立自強。銀行拍弟業金融機構要積極完善科技信貸服務模式，發(fā)揮與子公司的協同作用，為小微體歌科創企業提供持續資金支持，在風險可控前提下與外部投資機構探索“貸款我視+外部直投”等業務新模式，在企業生命周期中前移金融如熱服務。強化科技保險服務，進(jìn好飛)一步推進(jìn)首台（套）重大技術裝備保險試點和新材料首批次媽章應用保險試點，豐富知識産權保險業務品種(zhǒng)。
（九）多維度加強對(duì)小微外貿企業的金融服務。銀街熱行業金融機構要優化結售彙服務和相關授信管理，加強外貿金融知識和冷低業務宣傳，為小微外貿企業提供适合其人低需求的外彙避險産品。進(jìn)出口銀行要落實國(gu畫體ó)務院有關部署，積極開(kāi)展小微外貿企業貸款業務，增強服務小微外貿企業舊報能(néng)力。鞏固提升出口信用保險作用，在風險可控前提下，進(jìn)多民一步優化出口信保承保和理賠條件，擴大對(duì)中小微外貿企業體花承保覆蓋面(miàn)和規模。鼓勵銀行保險機構合作，為小微企業提供信用保險見資項下的貿易融資服務，發(fā)揮保單的風險緩釋玩這作用，持續培育發(fā)展短期出口信用保但從險項下的保單融資業務。
（十）擴大對(duì)新市民、個體工商戶等微觀主體的金融覆蓋。銀這通行保險機構要圍繞保就(jiù)業、保民生任務，聚焦通過(guò)就(機靜jiù)業就(jiù)學(xué)等方式轉入新城鎮、融入當地的新市民跳照群體，針對(duì)其創業就(jiù)身地業、購房安居、教育培訓、醫療和養老保障等方面(miàn)的金融需求靜一強化産品和服務創新，加大保險保障力度，優化賬戶開(公醫kāi)立、工資發(fā)放、社保和住房公積金繳納及使用等環節流程，提升吧鄉金融服務的均等性和便利度。銀行業金融機構要切實加大對(duì)個體工商戶購這的信貸投放，根據個體工商戶生産經(jīng)營特點改進(j吧上ìn)信用評價和授信管理，确保2022年個體算飛工商戶貸款餘額、戶數持續增長(cháng)。對(duì)依照《電子商務法》民場《無證無照經(jīng)營查處辦法》等法律法規規定無須申領營業執照的個自務體經(jīng)營者，應比照個體工商戶，在同等條件下給予金融支持低鐵。
（十一）著(zhe)力改善金融下科資源投放的區域均衡性。銀行保險機構樹自要發(fā)揮金融對(duì)地方經(jīng)濟社會(huì)發(fā)少現展的撬動作用，積極參與做強地方特色行業産業，發(fā)掘市場潛力，助力聽遠小微企業成(chéng)長(ch城農áng)壯大，創造培育有效融資需求，實現供需良性互動。大型銀行、股份制鐵下銀行制定普惠型小微企業信貸計劃，要向(黃問xiàng)欠發(fā)達地區的一級分行壓實信貸投放任報我務，并明确要求各一級分行在向(xiàng)下弟吃分解信貸計劃時(shí)，優先滿足轄内相對(duì)欠發(fā)達地區信貸需劇但求。在内部資金轉移定價（FTP）、利潤損失補償、綜合績效考核、營銷但讀費用等方面(miàn)，可适當向(xiàng)相對(duì廠爸)欠發(fā)達地區傾斜。
（十二）健全完善金融支持抗疫救災長(cháng)效機制。銀行保紅冷險機構要提高對(duì)新冠肺炎坐在疫情等公共衛生事(shì)件及重大自然災害的應急響應慢哥能(néng)力，支持遇疫受災地區和行業的小微企業生自時産自救、纾困發(fā)展。要建立靈活調場內配投放金融資源、協調服務的快速反應機制，在信貸融資、保險理賠、在了作線服務、技術保障等方面(miàn)開(kāi)辟綠色通道舞生(dào)。
四、做實服務小微企業的專業機制，提升綜合金融服務能(雜吧néng)力
（十三）對(duì)标監管要求做實做細“敢貸有少願貸”内部機制。銀行業金融機構要認真對(d內白uì)照商業銀行小微企業金融服務監管評價指标和上年度了看評價結果，進(jìn)一步深化完善普惠金融專業機制，不樂就折不扣地落實機構建設、績效考核、内部轉移定請木價、不良容忍度、授信盡職免責等要求，逐項查缺補漏，完善内部細則，秒區明确執行流程，向(xiàng)分支機構特别是基層網點和員工及時(shí)、準麗拍确地傳達政策導向(xiàng)。對(duì)符合條件的分支機構合理擴大授信審微校批權限，适當簡化分支機構評審評議流程，提高理請貸款審批效率。
（十四）多措并舉滿足小微企業非信貸金融需求。銀行業金融機構要加快推進(j店為ìn)小微企業簡易開(kāi)戶服務，根據企業需求，針月問對(duì)互聯網新業态、疫情防控要求等具體情況，改進(jìn)開(生厭kāi)戶流程，設置與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹北鐘配的賬戶功能(néng)，相應地适當簡化輔助證明文件材料要求，改善用戶體驗老水。要立足小微企業的真實貿易背景和實際資金周轉需求開(kāi)展票據融資業務，嚴影廠禁為無真實貿易背景的票據辦理貼現。積極配合落實《保障中小企業款項支付又和條例》，加強業務甄别與自律。鼓勵銀行保險機構在工程建設、招投标鐵志等領域為符合條件的小微企業提供保函和去她保證保險産品，減輕企業保證金占款壓力。
（十五）嚴格落實信貸融資收費和服務價格管理規定。嚴禁銀行保險機構違規向(些爸xiàng)小微企業收取服務費用或變相轉嫁服務成(chéng)本。銀行保險輛湖機構與第三方機構合作開(kāi)展小微企業金融服務的，要了解第三國務方機構向(xiàng)小微企業收費綠愛情況，評估企業綜合融資成(chéng)本。銀行保險機構應當要求醫亮第三方機構將(jiāng)其所提供服務的資費标準向(xiàng)小微企業充分告朋道知，并明确約定禁止第三方機構以銀行名義向(xiàng)小微企業東開收取任何費用。要持續評估合作模式，及時(sh在她í)終止與服務收費質價不符機構的合作。
（十六）切實加強風險管理和數據治理。銀行業金融作下機構要做實貸款“三查”，強化内控合規管理，嚴禁虛構小微企業現術貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平台等宏觀唱森政策調控領域。鼓勵通過(guò)依法合規的核銷、轉讓等方兵林式，加大小微企業不良貸款處置力度內信。銀行保險機構要健全内部數據治理體系，加強信息系統建設，在此基礎上嚴格落實麗和監管統計制度要求，明确責任，著人關(zhe)重加強對(duì)小微企業貸款餘額、戶數空雨、利率、風險分類等關鍵指标數據的質量把關，确藍玩保統計數據真實反映小微企業金融服務情況。
五、推動加強信用信息共享應用，促進(jìn)小微企業河輛融資
（十七）積極參與推進(jìn)信用信息共享機制和融資服務平台建設雨西。各級監管部門、各銀行保險機構要落實《國(guó)務院辦公廳關于男謝印發(fā)加強信用信息共享應好的用促進(jìn)中小微企業融資實玩來施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)﹝2021﹞52号熱什）要求，主動加強與中央有關部門和地方政府的溝通對(男報duì)接，從融資供給端出發(f綠知ā)，推動健全信息共享網絡，有序擴大涉企信用信息共享範圍，豐富數據歸集和交志到換方式，提升信用信息數據的可用性，完善融資信用服務銀為平台功能(néng)。立足于小微企業生産經(jīng)營和融站錯資渠道(dào)高度本地化的特點，進(jìn)一步總結匠北推廣省市級融資信用服務平台建設的良好(hǎo)經(jīng)驗，重點提高電北區域性信息集成(chéng)共享和應用效率你商。
（十八）依托信用信息共享機制加快大數據金融産品開(kāi)發(fā聽美)應用。銀行保險機構要把握好(hǎo)信用信息共享加快深化的有利訊坐時(shí)機，強化自身數據能(néng)力建設，綜合刀習運用大數據等金融科技手段，充分利用内外部信息資源，拓寬融資服務場景，創新文你優化融資模式，完善授信評審機制、信用評價模型、業務流程和産品。作照紮實推進(jìn)數字化轉型，建設數字化運營服務體系和金融服務生态，這樹提升數據管理能(néng)力，确保業務經(j生窗īng)營、産品研發(fā)、風險管理、内部控制家兵的關鍵環節自主把控。
（十九）加強信用信息安全和保密管理。銀行保險機構要完善涉企信劇和用信息的安全管理體系，落實保密管理責任，加強數據安全和隐森行私保護。通過(guò)各級融資了技信用服務平台獲取的涉企信用信息不得用于為企業提供融資支持以外的活動。與光時第三方機構合作開(kāi)展涉企信用信息應用的黑森，應當建立安全評估的前置程序。交由第三方處理的涉企數據，應按市山照有關監管規定，依據“最小、必要”原則進街制(jìn)行脫敏處理。通過(guò)第三方機構獲取外部涉企數據的，要關注數據源不高合規風險，明确數據權屬關系，加強村答數據安全技術保護。
六、監管靠前擔當作為，凝聚合力女說強化支持保障
（二十）上下聯動，分層分類加強督導引領。繼續實施以法人銀行行林業金融機構為主要對(duì)象、銀保監會(huì國視)和銀保監局上下聯動的監管督導考核方式。認真組織開(kāi)展商業銀行家物小微企業金融服務監管評價，進(jìn)一步發(fā)揮評價的“診斷儀”和“暗謝指揮棒”作用，聚焦長(cháng)效機制建設器黑。加強監管評價與現場檢查、統計監測、窗口指導等監管手段的有效答好結合，將(jiāng)評價結果運用貫穿到(dào)監管全過坐女(guò)程。加強督導檢查和專項整治，重點關民開注銀行保險機構小微企業金融服務政策落實、規範經(jīng)營收車內費、統計數據質量等情況，嚴肅查處侵害小微企業權益和數據微店造假等違法違規行為。
（二十一）橫向(xiàng)協同，綜合施木煙策增強治理效能(néng)。各級監管部門要與财政、發(fā)改、工信厭新、稅務等部門加強協同聯動，打好東作(hǎo)政策“組合拳”。在普惠金融發(fā)展示範區評選媽區、高質量發(fā)展綜合績效評價、營爸公商環境評價等方面(miàn)主動作為，突出同向(xià靜謝ng)發(fā)力。各銀保監局要積極推動地方問外政府出台有利于經(jīng)濟發(fā)展和小微企業融資的政策措施，探索將司厭(jiāng)銀行保險機構服務小微企業的監匠船管考核評價情況與政府評優獎勵等挂鈎的機制，強化對(duì)小微企飛的業金融服務的支持保障。
&nbs生司p; &nb技一sp; 離區; 道林 中國(guó)銀保監會(huì)辦公廳答地
&n就得bsp; 對體 &nb可跳sp; 些坐; 2022年4月6日
